风险管理与金融机构

导读：《风险管理与金融机构(原书第2版)》是由机械工业出版社于2010年6月1日出版的一本图书，作者是约翰·赫尔。《风险管理与金融机构(原书第2版)》侧重讲述银行和其他金融机构所面临的风险。首先从风险与回报的替代关系入手，逐步深入地讨论了市场风险、信用风险和操作风险等。

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齐红|官方答疑老师

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• 问老师，金融机构向银行借款时，如何进行风险防范
  答（一）避免发生信用风险是第一步。 信用风险是零售金融中最基本、最直接的风险。信用风险一般有以下两种方式形成： 一方面由于全社会缺乏完善的个人信用信息体系，贷款银行对资料真实性的审查无从下手，资料存在瑕疵。 另一方面，贷款人对于未来的收入期望过高，对于未来还款能力过分自信，借款人经济状况稍微受到一些影响就会导致不能定期或无力偿还银行贷款，或者因借款人死亡、丧失行为能力，借款人的继承人不具备偿还能力、不能归还还款，从而给银行利益带来损失的违约风险。 （二）多角度核查，加强筛选优质客户。 各家商业银行可以通过人行征信记录、人民银行金融信用信息基础数据库以及工商企业信息查询等平台方式了解申请人及其所在工作单位的信息。 同时也应该将具有特殊性的申请人通过其他网络披露信息进行多角度核实。对于存疑的贷款资料多问、多思、多核实。将防控风险落到实处，做到不审批存疑贷款。 （三）建立信贷风险审核制度。 管理的关键是制度，制度的关键在落实。 强化风险内控机制建设及对制度的执行力，增强抗风险能力， 一是根据业务发展需要，梳理和整合相关规章制度。 二是规范操作行为。信贷人员要严格按照业务规程办理信贷业务，管理层应按照各自的实际情况落实好各岗位人员责任制，并做到分工明确、相互制约、各负其责。 三是完善风险预警机制，将风险清除在早期。 信贷人员在贷后管理过程中发现风险预警信号时，可通过设立奖惩、交叉互监等方式，及时将风险状况报告给相关部门，对发现问题未及时进行预警，不论是否引发风险并造成损失，都应追究有关人员的责任。 同时，在业务开展和新产品面市前后，必须定期召开风险分析例会，分析风险信号及成因，及时采取措施防患于未然。
• 问根据企业破产法律制度规定，商业银行、证券公司、保险公司等金融机构具有破产原因的，国务院金融监督管理机构可以向人民法院提出（　　）的申请。 A.破产清算 B.重整 C.和解 D.清偿债务 E.强制执行 正确答案 : A,B 【知识点】破产申请 答案解析 : 商业银行、证券公司、保险公司等金融机构具有破产原因的，国务院金融监督管理机构可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。 问题：保险公司，银行等金融机构也能申请破产吗？A选项
  答可以 商业银行保险公司证券公司等金融机构是有破产能力的。根据我国的相关法律规定,银行也可以申请破产
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• 问企业向金融机构融资（银行或券商），能收到金融机构开的什么发票？
  答金融服务类的发票，如利息
• 问小微企业与金融机构签订的借款合同免征印花税吗？
  答印花税是不免征的，是可以减半。
• 问非金融企业向非金融企业借款利息，与非银行企业内营业机构之间利息有什么区别？
  答你好 利息本身没有什么区别 只是税法对待不同的利息，有不同的处理方法
• 问公司战略与风险管理考试有哪些内容
  答你好 一、战略变革类型和主要任务 1、战略变革类型：技术变革、产品和服务变革、结构和体系变革、人员变革。 2、主要任务：调整企业理念、企业战略重新进行定位、重新设计企业的组织结构。 二、产业五种竞争力分析 1、潜在进入者的进入威胁。 进入威胁的大小取决于呈现的进入障碍（结构性障碍）与准备进入者可能遇到现有在位者的反击（行为性障碍）。 结构性进入障碍:规模经济、现有企业对关键资源的控制、现有企业的市场优势。 行为性进入障碍：也叫战略性障碍，包括限制进入定价、进入对方领域两类。 2、替代品的替代威胁。（直接替代和间接替代两类） 3、供应者讨价还价能力。 4、购买者讨价还价能力。 5、产业内现有企业的竞争。 三、企业战略联盟的类型、动因和管控 1、企业战略联盟的类型 （1）合资企业（最常见） （2）相互持股投资 （3）功能性协议。主要包括技术交流协议、合作研究开发协议、生产营销协议、产业协调协议 。 2、企业战略联盟形成动因 （1）促进技术创新 （2）避免经营风险 （3）避免或减少竞争 （4）实现资源互补 （5）开拓新的市场 （6）降低协调成本 3、战略联盟的管控 （1）订立协议 严格界定联盟的目标；周密设计联盟的结构；准确评估投入的资产；规定违约责任和解散条款。 （2）建立合作信任的联盟关系 四、发展战略的主要途径 1、外部发展（并购） 外部发展是指企业通过取得外部经营资源谋求发展的战略。（直接购买个现成的企业或找个现成的企业和本企业进行重新组合） 2、内部发展（新建） 内部发展是指企业利用自身内部资源谋求发展的战略。（直接投资建立一个新的企业） 3、战略联盟 战略联盟是指两个或两个以上的经营实体之间为了达到某种战略目的而建立的一种合作关系。 五、运营风险 运营风险是指企业在运营过程中，由于内外部环境的复杂性和变动性以及主体对环境的认知能力和适应能力的有限性，而导致运营失败或运营活动达不到预期的可能性和损失。至少要考虑以下几方面： 1、企业产品结构、新产品研发方面可能引发的风险（可以从主要方面进行记忆，如产品方面）； 2、企业新市场开发，市场营销策略（定价与销售渠道、市场营销环境状况）方面可能引发的风险（市场方面）； 3、企业组织效能、管理现状、企业文化，高中层管理人和重要业务流程中专业人员知识结构、专业经验等方面可能引发的风险；（管理方面） 4、期货等衍生产品业务中发生失误带来的风险；（业务失误） 5、质量、安全、环保、信息安全等管理中发生失误导致的风险；（管理失误） 6、因企业内、外部人员道德风险或业务控件系统失灵导致的风险；（道德失误） 7、给企业造成损失的自然灾害等风险；（自然灾害） 8、企业现有业务流程和信息系统操作运行情况的监管、运行评价及持续改进能力方面引发的风险。（监管评价改进）
• 问套期保值前的制度安排 (一)成立决策机构 (二)成立一支专业的操作队伍 (三)制定一套切实可行的风险管理制度 (四)明确套保成功与否的标准
  答同学你好，你的问题是什么呢，麻烦你再详细描述一下，以方便老师理解和解答，谢谢。
• 问老师，印花税，借款合同，金融机构与小型，微型企业免，与小型微利企业不免吗
  答您好，免的 小型微型企业是小型企业与微型企业的简称。